Eu sugiro, você decide: Comece pela sua reserva de emergência!

Eu sei que você deve estar aprendendo sobre várias estratégias para investir seu dinheiro. Sei que você está interessado em deixar seu dinheiro trabalhando para você com os famosos juros compostos e eu estou aqui para dar total apoio a esse plano que é muito alinhado com a independência financeira. Mas se o seu carro, geladeira ou fogão quebrar amanhã? O que você vai fazer? Você tem alguma forma de lidar com essa situação sem se colocar em uma dívida? E se sua renda faltar? Seja por conta de uma demissão ou falta de trabalho, você tem como se manter por alguns meses?

Temos muitas outras situações que podem ser tidas como emergência que se enquadram perfeitamente como emergências e que sua reserva te faria viver essa situação com uma fator estressante a menos: a falta de dinheiro para cobrir esses gastos. 

É exatamente por conta de acasos como esses que minha sugestão é iniciar pela parte menos empolgante da liberdade financeira - a tão necessária “reserva de emergência”.

Aqui vou te sugerir de onde começar sua jornada para sua reserva e vou usar a estrutura dos 5W para ajudar a ter uma boa base de entendimento e estratégia para colocar em ação esse plano.

O que é a reserva de emergência?

• A reserva de emergência é um montante que você tem disponível para usar caso algo inesperado aconteça. O montante sugerido é de 3 a 6 meses do seu custo de vida.

Por que ter uma reserva de emergência?

• Porque na vida acontecem situações que não estamos esperando. De repente, do nada mesmo - e esse acontecimento não estava no seu orçamento, afinal, não é algo que acontece todo mês. Logo, a sua reserva é quem vai te ajudar a passar por esse momento com menos estresse. Por exemplo, se sua geladeira der um tilte nesse momento (bate na madeira), você vai em uma loja ou vai chamar um técnico para então ter uma geladeira funcionando de novo SEM comprometer o seu eu do futuro. A reserva não vai anular todo o estresse que essa casualidade te trouxe, mas vai definitivamente amortecer um pouco do estresse, sim. Imagina se isso acontece quando você não tem um centavo para lidar com isso? O estresse seria a geladeira quebrada, seu orçamento comprometido e seu banco no vermelho.

Quando devo iniciar a minha reserva de emergência?

• Se sua situação financeira permitir, eu diria AGORA. Nem que seja com R$ 10,00 (ou $10). Vamos iniciar com a mentalidade de que guardar para uma emergência é algo que o seu eu do futuro vai agradecer e que vai te aproximar ainda mais da sua independência financeira. Em caso de dívidas, minha sugestão é: construa uma mini-reserva de R$ 1000,00 primeiro e depois concentre todos os esforços em quitar a dívida com os juros mais altos. Após isso, volte a focar na reserva até a completar.

Como estabelecer o valor da reserva de emergência?

• Quanto custa ser você hoje? Você tem essa clareza? Senão, agora é a hora perfeita para se conhecer um pouquinho mais e trazer essa clareza à tona. Anote em algum lugar (planilha, caderninho, um documento do Word - não interessa a ferramenta, interessa trazer à tona essa clareza) o quanto você gasta mensalmente para viver bem. Os custos da sua moradia, contas, boletos, comida e lazer. Quando tiver esse número bem definido,multiplique-o por 3 para saber quanto precisa inicialmente para sua reserva. 
• Exemplo: A Amanda, que mora em São Paulo capital, gasta R$ 2500,00 de aluguel e condomínio por mês. Ela mora apenas com o gatinho dela, o Luigi. Os gastos com mercado são de R$ 750,00, e entre comida, veterinário e brinquedos, ela gasta R$ 350,00 com o Luigi. As contas de água, luz e internet custam R$ 300,00. A Amanda é uma pessoa caseira, mas às vezes também gosta de sair, ama praticar exercícios físicos e comprar algumas roupas de vez em quando. O estilo de vida dela é de cerca de  R$ 600,00 por mês. Por fim, como a Amanda mora em uma cidade grande, ela prefere não ter carro e o gasto dela é com transporte público e Uber, e com isso ela gasta cerca de R$ 300,00 por mês. A vida da Amanda tem um custo total de R$ 4.950,00 por mês. Ou seja, a reserva inicial de três meses dela deve ser de R$ 14850,00. Caso ela queira se sentir um pouco mais segura, ela pode dobrar esse valor para R$ 29700,00 (6 meses de reserva). 

Onde devo acumular a reserva de emergência?

• Aqui nos Estados Unidos, eu sugiro que procurem bancos com “high yield savings accounts” - alguns exemplos são citbank, SoFi, EverBank, e outros aqui nessa lista. Eu pessoalmente uso o Ally Bank, que não está na lista, mas que eu gosto muito do aplicativo e por isso escolhi esse banco.
• No Brasil eu encontrei essa lista aqui, 
• No Brasil, algumas opções populares incluem bancos como Sofisa e Nubank, que eu pessoalmente tenho experiência. Ambos têm fundos de liquidez diária, ou seja, estão disponíveis para o saque quando precisamos desse saque, e também rendem mais que a nossa tão conhecida poupança. É MUITO IMPORTANTE alocar o seu dinheiro em um banco que te permite o retiro imediato, portanto, nada de investir em fundos que vencerão no futuro. O propósito desse dinheiro é estar disponível, mesmo que o crescimento seja pequeno. Você pode encontrar outras opções de bancos aqui.

Bom, é isso. Espero que essa explicação tenha te feito refletir em como é importante trabalhar nessa reserva e que tenha te apresentado ferramentas para tornar essa jornada possível.

Agora se você está curioso com a minha reserva de emergência, vou te falar o quanto decidi ter. Eu optei por ter um ano de reserva de emergência por estar trabalhando em um mercado que anda bem sensível ultimamente com demissões em massa (oi, tech!). Por isso tomei essa decisão e nesse momento eu tenho 74% desse valor. Ou seja, eu ainda estou trabalhando para ter os meus 12 meses de reserva. Acredito que chegarei a esse valor no fim do primeiro trimestre de 2026. Como eu já tenho 6 meses de reserva há algum tempo, eu estou devagarinho alocando para esse propósito, pois também gosto de investir mensalmente para me aproveitar dos juros compostos!

É isso, meu povo!

Espero que tenham entendido o porquê dessa sugestão e que se ainda não fizeram esse pezinho de meia para uma emergência, que iniciem o processo daonde estão e com o que têm.

Um abraço!